Nekada smo svakodnevno koristili papirne novčanice i metalne kovanice kao dominantni oblik novca, dok je danas u mnogim razvijenim i nerazvijenim zemljama fizički novac postao gotovo relikt prošlosti. Sve češće se postavlja pitanje – da li mi zapravo koristimo FIAT novac ili smo već prešli na digitalnu formu istog, koristeći kreditne i debitne kartice kao sredstvo plaćanja?

U ovom članku istražićemo šta se krije iza pojma FIAT novca, kako je evoluirao način plaćanja, te da li su digitalne transakcije, u svom trenutnom obliku, samo uvod u potpunu dematerijalizaciju novca.

Šta je FIAT novac?

FIAT novac je valuta koju izdaju centralne banke i koja nema vlastitu unutrašnju vrijednost, već se oslanja na povjerenje građana i vladajuće strukture. Primjeri takvih valuta su američki dolar, euro, srbski dinar i mnoge druge. FIAT novac postoji u fizičkom obliku – papirne novčanice i kovanice – ali i u elektronskom obliku, gdje ga predstavljaju brojevi u bankovnim računima.

Kreditne kartice i prelazak na digitalnu formu

Upotreba kreditnih i debitnih kartica započela je masovnu transformaciju načina na koji ljudi plaćaju robu i usluge. Prilikom plaćanja kreditnom karticom, transakcija ne uključuje razmjenu fizičkog novca, već se samo mijenjaju brojke na računu. Ovaj sistem, koji omogućava trenutan transfer novca sa jednog računa na drugi, temelji se na digitalnoj infrastrukturi banaka i finansijskih institucija.

U suštini, kreditne kartice nisu ništa drugo nego alat za digitalno plaćanje – brojke koje predstavljaju vrijednost prebacuju se između računa, a jedini fizički aspekt ovih transakcija je kartica sama po sebi. Ovaj oblik plaćanja omogućava jednostavnost, brzinu i sigurnost, ali i otvara vrata za razne izazove.

Da li je FIAT u fizičkom obliku još uvijek relevantan?

Iako se fizički FIAT novac još uvijek koristi, njegova upotreba rapidno opada. Sve više ljudi koristi mobilne aplikacije, digitalne novčanike i kartice za plaćanje, dok su bankomati i papirni novac postali rezervna opcija za slučaj kada elektronski sistemi zakažu. Postoje i zemlje, poput Švedske, koje aktivno rade na stvaranju društva bez gotovine. U takvim ekonomijama fizički novac se koristi minimalno, a digitalne transakcije postale su standard.

Međutim, fizički novac i dalje ima određenu ulogu u svakodnevnom životu, posebno u manje razvijenim zemljama ili u situacijama kada ljudi žele izbjeći elektronski trag (kao što je slučaj s neformalnim ili ilegalnim transakcijama).

Prednosti i izazovi digitalnog FIAT novca

Prednosti:

1. Jednostavnost i brzina: Digitalne transakcije su daleko brže i praktičnije od fizičkog novca.

2. Povećana sigurnost: Digitalne transakcije smanjuju rizik od fizičke krađe novca.

3. Pratljivost: Svaka transakcija ostavlja digitalni trag, što je korisno za nadzor finansijskih aktivnosti.

4. Smanjeni troškovi: Banke i vlade imaju manje troškova za štampanje i distribuciju fizičkog novca.

Izazovi:

1. Privatnost: Digitalni trag omogućava vlastima i institucijama da prate svaki aspekt vašeg finansijskog života.

2. Ovisnost o tehnologiji: Problemi sa serverima, prekidi interneta ili kibernetički napadi mogu blokirati pristup novcu.

3. Gubitak kontrole: U potpunosti digitalni novac stavlja pojedince u zavisnost od banaka i država, koje mogu zamrznuti račune ili nametnuti ograničenja.

Digitalne transakcije kao most prema budućnosti

Korištenje kreditnih kartica i digitalnih platformi poput PayPala, Google Paya ili Apple Paya ukazuje na to da smo već prešli u fazu digitalnog FIAT-a. Iako fizički novac još uvijek postoji, njegova relevantnost opada. Na globalnom nivou, sve se više razmišlja o kreiranju centralizovanih digitalnih valuta (CBDC) koje bi u potpunosti zamijenile i fizički novac i trenutni oblik digitalnih transakcija.

Zaključak: Jesmo li već u digitalnom FIAT svijetu?

Odgovor na pitanje da li još uvijek koristimo FIAT novac ili smo prešli na njegovu digitalnu formu je – i jedno i drugo. Tehnički, FIAT novac u fizičkom obliku još uvijek postoji, ali njegova uloga u svakodnevnim transakcijama postaje marginalna. Kreditne kartice, mobilne aplikacije i digitalne platforme omogućile su prelazak na digitalne transakcije, gdje fizička razmjena novca gotovo da ne postoji.

Ova tranzicija ima svoje prednosti, ali i izazove, pa je ključno da kao društvo budemo svjesni implikacija koje nosi digitalna transformacija novca. Dok se pripremamo za eru centralizovanih digitalnih valuta, važno je postaviti pitanja o kontroli, privatnosti i slobodi pojedinca u potpuno digitalnom ekonomskom sistemu.